노란우산공제 가입하고 소득공제 받고 절세하기

노란 우산공제는 소상공인을 포함해 프리랜서와 직장인 부업을 하시는 분들이 소득공제 혜택을 받을 수 있는 공적 공제제도입니다. 프리랜서와 소상공인들의 퇴직금 같은 존재인데 이 제도의 소득공제 한도와 가입 대상자 그리고 가입 금액 변경하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

노란우산공제 알아보기

 

목차

 

노란우산공제 

 

노란 우산공제는 중소기업중앙회가 운영하는 공적 공제제도입니다. 소상기업뿐만 아니라 프리랜서와 부업을 하는 직장인들에게도 도움이 되는 제도로 소득공제를 이용하여 절세를 받을 수 있고 목돈 마련에 도움을 받을 수 있는 제도입니다. 

 

• 사업소득이 있다면 누구나 가입 가능
• 소득공제 혜택
• 목돈 마련마련 가능 

 

이 제도는 사업소득이 있고 사업소득원천징수영수증만 제출한다면 가입이 가능합니다. 매월 일정 금액을 정기적으로 저축을 하는 상품으로 쉽게 말하자면 사업자를 위한 소득공제 및 목돈마련을 위한 공제제도라고 생각하시면 됩니다. 

 

직장인들은 매달 급여에서 세금을 납부한 후 연말정산을 할 때 정산을 통해 세금을 추가납부 및 환급을 받게 되는데 사업자의 경우 소득세를 1년에 한 번에 납부를 하게 됩니다. 이 제도의 소득공제를 통해 사업자도 절세를 할 수 있습니다.

 

 

가입대상

노란우산공제의 가입대상은 개인사업자 또는 법인 사업자의 대표라면 누구나 가입할 수 있습니다. 다만, 일부 주점업 및 기타 업종은 가입에 제한이 될 수 있으며 부급연체 또는 부정수급으로 해약 후 1년이 지나지 않은 경우에는 가입에 승인되지 않습니다. 

 

 

업종	3년 평균 매출액
제조업	120억원 이하
전기, 가스, 수도 사업
제조업, 광업, 건설업, 운수업	80억원 이하
농업, 임업, 어업, 금융, 보험업
출판 및 영상 정보서비스	50억원 이하
도매 및 소매업
전문 과학 기술서비스, 사업서비스	30억원 이하
예술,스포츠,여가서비스업, 부동산임대업
보건 및 사회복지서비스	10억원 이하
개인서비스업, 교육서비스업, 숙박 및 음식점 업

 

업종별 소규모 기업 및 소상공인의 범위 기준 연평균 매출액보다 최근 3년간 평균 매출액이 작을 경우 가입이 가능합니다. 만약 사업자를 여러 개 가지고 있는 대표자의 경우 1개의 사업체를 선택하여 그 사업체의 폐업 및 퇴임 등에 대한 공제 금액만 지급이 가능합니다. 

 

 

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가입방법 및 가입부금

노란 우산공제의 가입은 가입대상에 해당이 된다면 노란 우산 홈페이지에서 인터넷 신청 및 취급은행 방문 및 중소기업 중앙회에 방문하는 방법이 있습니다. 콜센터 상담을 통해 가입방법 문의는 가능하나 전화가입은 불가능합니다. 

 

• 인터넷 신청
• 취급은행 방문 및 모바일 은행 앱 
• 중소기업 중앙회 방문
• 공제상담사

필요서류

노란우산공제 가입 시 필요한 서류는 청약서와 사업자등록증, 무등록 소상공인 폐업 미적용 확인서 매출액을 확인할 수 있는 서류와 법인의 경우 법인등기부등본이 필요합니다. 청약서와 무등록 소상공인 폐업미적용 확인서는 노란 우산공제 홈페이지에서 서식을 다운로드할 수 있습니다. 

 

 

가입 공제부금 월납입 금액은 최소 5만 원부터 최대 100만 원 중 선택하셔서 납부하시면 됩니다. 납부방법은 월납입 하는 방법과 분기별 납부 방법이 있으며, 인터넷 신청과 방문 및 전화를 통해 최대 6개월분까지 미리 납부가 가능합니다. 

 

월 납부금 변경은 증액의 경우 가입 후 제한 없이 최대 월 100만 원까지 신청이 가능하지만, 감액의 경우 공제부금을 3회 이상 납부한 이후 변경이 가능합니다. 납부일의 변경은 언제든지 가능하며 신청은 홈페이지를 통해 가능합니다. 

• 납부금 증액: 가입 후 제한없이 최대 100만 원까지 가능
• 납부금 감액: 공제부금을 3회 이상 납부 후 가능
• 부금납부기일 및 납부계좌 변경: 언제든지 인터넷 신청 및 전화 신청으로 가능

 

소득공제

가입자의 매월 납부 금액에 따라 연간 최대 500만 원의 소득공제 혜택을 적용해 1년에 한 번 내는 사업소득자의 소득세를 납부하는데 부담감을 덜어줄 수 있으며 소득공제를 통해 절세 효과를 받을 수 있습니다.

 

2019년 1월 1일 이후 가입자 소득공제 대상소득과 공제금과세

• 개인사업자의 경우 사업소득금액 
• 총급여 7천만 원 이하 법인 대표자 근로소득 금액
• 개인의 경우 부동산임대업 소득금액은 제외
• 공제금 과세: 퇴직소득세

2019년 1월 1일 이후 가입을 하는 경우에는 개인 사업자의 경우 사업소득 금액을 소득공제 대상소득으로 적용되고, 총급여의 7천만 원 이하의 법인 대표자는 근로소득금액을 대상소득으로 적용됩니다. 두 경우 모두 공제금과세 항목은 퇴직소득세입니다. 

 

 

개인 사업자	사업 및 근로 소득금액	최대 소득공제 한도	절세효과
	4천만원 이하	500만원	330,000원 ~ 825,000원
	4천만원 초과 1억원 이하	300만원	495,000원 ~ 1,155,000원
	1억원 초과	200만원	770,000원 ~ 990,000원

 

개인 사업자 기준 사업 및 근로 소득금액이 4천만 원 이하인 경우 최대 500만 원, 4천만 원 초과 1억 원 이하 기준 300만 원, 1억 원 초과 기준 200만 원의 최대 소득공제를 받을 수 있으며, 절세효과는 위 표의 금액을 받을 수 있습니다. 

 

법인 사업자	사업 및 근로 소득금액	최대 소득공제 한도	절세효과
	4천만원 이하	500만원	330,000원 ~ 825,000원
	4천만원 초과 5,675만원 이하	300만원	495,000원 ~ 1,155,000원

 

법인 사업자 기준 사업 및 근로 소득금액이 4천만원 이하인 경우 최대 500만 원, 4천만 원 초과 5,675만 원 이하인 경우 최대 300만 원의 소득공제를 받을 수 있습니다. 법인 사업자의 경우 총급여액이 7,000만 원 기준 근로소득금액 5,675만 원을 넘으면 소득공제를 받지 못합니다. 

 

예를 들어 타업종과 부동산임대업에서 소득이 있을 경우 가입부금을 연간 500만 원 납부하고 사업소득 금액이 5,000만 원이라고 가정하면 개인 사업자와 법인 사업자 모두 최대 소득공제 한도는 300만 원으로 한도에서 30%를 차감한 210만 원이 소득공제 됩니다.

 

가입 시 혜택

노란우산공제 가입 시 소득공제를 제외한 혜택들도 여러 가지 있습니다. 이 제도는 사업주들의 목돈마련을 위해 제공되는 제도로 공제계약 대출 및 무료 상해보험 가입이 가능하며 공제금은 복리이자로 적용이 되어 목돈마련에 있어 큰 도움이 되는 제도입니다. 

 

가입시 혜택 리스트

● 공제금 복리이자 적용

 

공제금은 전액 복리이자로 적용되어 적립하는 방식으로 5년간 100만 원 납부 시 65,232,827 원을 수령하게 됩니다. 단리 방식과 비교했을 때 더 높은 이율을 보여주며, 기간이 길면 길수록 원리금은 커지면서 이자는 높아져 목돈을 만들기에 좋습니다.

 

● 공제금 압류금지

 

공제금을 압류, 양도, 담보제공은 금지되며 상황이 좋지 않아 폐업을 했을 경우에도 자금 확보에 유리하며, 계좌 압류가 법적으로 금지가 되어 보장이 되는 행복지킴이통장으로 생활안정에 도움이 됩니다. 

 

● 희망장려금

 

희망장려금은 중소기업중앙회와 지자체가 협약하여 가입자들에게 장려금을 지급하는 혜택으로 각 지역별로 지원하는 금액과 지원대상이 다릅니다. 지원대상은 연 매출을 기준으로 하여 지원받을 수 있으며 상시종업원도 요건으로 영향을 받습니다. 

 

● 복지플러스

 

복지플러스는 휴양시설 및 여행, 문화, 건강 및 의료, 교육 등 사업경비의 부담을 줄이기 위해 제공되는 혜택으로 복지몰 등을 이용해 할인을 지원받을 수 있고 건강검진 및 장례 등 제휴 할인 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

● 공제계약 대출 및 무료 상해보험 가입

 

공제부금을 연체하지 않고 납부를 하고 있는 가입자에게 임의해약환급금의 90% 한도로 하여 3.8% 금리 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 기간은 1년이며 연장이 가능하여 자금 활용으로 유용하게 이용할 수 있습니다. 

 

또한, 무료 상해보험을 가입하여 상해 발생 시 2년간 최고 월부금액의 150배의 보험금을 지급받을 수 있으며 보험료의 경우 중소기업중앙회가 납부하여 무료로 이용이 가능합니다. 

 

 

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